100 Mutual Funds Detailed Information – म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में 100 ज़रूरी जानकारी
Mutual Funds Detailed information in India – दोस्तों इस पोस्ट में हम आपको म्यूचुअल फंड (mutual funds) के बारे मेंविस्तार से समझायेंगे, जिस से के आपको म्यूच्यूअल फंड्स खरीदते वक़्त कोई मुश्किल ना आये.
म्यूचुअल फंड एक ऐसी कंपनी है जो कई निवेशकों से पैसा लेकर स्टॉक, बॉन्ड और अन्य कई फाइनेंसियल जगहों पर पैसा निवेश करती है। म्यूचुअल फंड की संयुक्त होल्डिंग्स को इसके पोर्टफोलियो के रूप में जाना जाता है। निवेशक म्यूचुअल फंड में शेयर खरीदते हैं।
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Acid Test Ratio
यह एक कंपनी की वर्तमान संपत्ति को वर्तमान देनदारियों से विभाजित करके प्राप्त अनुपात है। यह कंपनी की वित्तीय मजबूती का संकेत है
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Annual Fund Operating Expenses
किसी विशेष वर्ष के दौरान फंड प्रबंधन के लिए एक परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी द्वारा अर्जित व्यय।
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Asset Allocation
जोखिम अनुकूलन के लिए विभिन्न प्रकार की परिसंपत्तियों में निवेश का विविधीकरण।
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Asset Allocation Fund
इस फंड के पोर्टफोलियो में विभिन्न निवेश शामिल हैं जैसे कि सरकारी प्रतिभूतियां, रियल एस्टेट स्टॉक, गोल्ड बुलियन, घरेलू स्टॉक, विदेशी स्टॉक और बॉन्ड। विभिन्न क्षेत्रों को आवंटित अनुपात स्थिर रह सकता है या बाजार के उतार-चढ़ाव के अनुसार बदल सकता है।
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Asset Management Company
एक सेबी पंजीकृत कंपनी जो म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) के लिए परिसंपत्ति प्रबंधन और निवेश निर्णयों को संभालती है।
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Automatic Investment Plan
एक निवेश योजना जहां निवेशक के बैंक खाते से हर महीने एक निश्चित राशि काट ली जाती है और चुने हुए म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) में निवेश किया जाता है।
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Automatic Reinvestment
म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) यूनिट धारकों के लिए उपलब्ध इस विकल्प में अधिक फंड यूनिट खरीदने के लिए फंड लाभांश या पूंजीगत लाभ से आय का विचलन शामिल है।
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Back End Load
निवेशकों को निकासी से रोकने के लिए म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) से बाहर निकलने पर लगाया जाने वाला शुल्क।
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Balanced Fund
एक बैलेंस्ड फंड में इक्विटी और डेट फंड दोनों शामिल होते हैं, जिसमें 50-75% इक्विटी और बाकी डेट स्कीम को आवंटित किया जाता है।
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Benchmark
बेंचमार्क प्रतिभूतियों का एक अप्रबंधित समूह है जिसका प्रदर्शन अन्य निवेशों के प्रदर्शन के खिलाफ एक मानक के रूप में लिया जाता है। बीएसई सेंसेक्स और एनएसई निफ्टी कुछ बेंचमार्क हैं।
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Bid or Sell Price
वह मूल्य जिस पर फंड द्वारा म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) के शेयरों को पुनर्खरीद किया जाता है।
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Blue Chip Fund
म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) जो एक अच्छी तरह से स्थापित कंपनी के शेयरों में निवेश करते हैं। ऐसी कंपनी के शेयरों को ब्लू-चिप स्टॉक कहा जाता है।
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Bond
यह एक ऋण निवेश है जहां निवेशक कंपनी या सरकार को एक विशेष अवधि और ब्याज दर के लिए पैसा उधार देता है।
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Bond Fund
एक पोर्टफोलियो वाला म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) जिसमें प्रमुख रूप से कॉरपोरेट और सरकारी बॉन्ड शामिल होते हैं। ये ग्रोथ ओरिएंटेड फंड्स के बजाय इनकम ओरिएंटेड होते हैं।
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Bond Rating
यह एक बॉन्ड को दिया गया ग्रेड है जो इसकी क्रेडिट गुणवत्ता को दर्शाता है। ब्लू-चिप फर्मों के बॉन्ड की बॉन्ड रेटिंग अधिक होती है, जो निवेश की सुरक्षा को इंगित करती है।
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Capital Gains Distribution
यह म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) शेयरधारकों को भुगतान की गई वर्ष के अंत की राशि है जो म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में प्रतिभूतियों को बेचने पर प्राप्त होती है।
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Capital Growth
म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) की प्रतिभूतियों के बाजार मूल्य में वृद्धि के कारण प्रति शेयर शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य में परिवर्तन।
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Certificate of Deposit
बैंकों द्वारा एक निर्दिष्ट ब्याज दर पर जारी किया गया एक अल्पकालिक ऋण साधन।
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Closed-End Schemes
एक म्यूचुअल फंड योजना जहां निवेशकों द्वारा एक विशेष कार्यकाल के लिए पैसा दिया जाता है।
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Contingent Deferred Sales Charge (CDSC)
यह एक विशिष्ट निवेश की बिक्री पर लगाया जाने वाला शुल्क है। यह निवेशित राशि का एक प्रतिशत है, जिसे निकास शुल्क या मोचन शुल्क के रूप में भी जाना जाता है।
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Conversion Privilege
बिना किसी बिक्री शुल्क के अतिरिक्त शेयरों की खरीद के लिए प्राप्त आय या पूंजीगत लाभ का उपयोग करने के लिए विशेषाधिकार शेयरधारकों को म्यूचुअल फंड के माध्यम से प्राप्त होता है।
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Corpus
सभी निवेशकों द्वारा सामूहिक रूप से किसी योजना में निवेश की गई शुद्ध राशि।
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Coupon
बांड जारी करने पर बताई गई ब्याज दर। कूपन अर्धवार्षिक रूप से भुगतान किया जाता है।
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Credit Quality
औसत क्रेडिट गुणवत्ता पोर्टफोलियो की समग्र क्रेडिट गुणवत्ता को दर्शाती है। क्रेडिट गुणवत्ता को प्रत्येक बांड की औसत क्रेडिट रेटिंग के रूप में दिया जाता है, जो पोर्टफोलियो में सापेक्ष आकार के आधार पर भारित होता है।
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Custodian
कस्टोडियन ट्रस्ट कंपनी या बैंक है जो म्यूचुअल फंड की संपत्ति और प्रतिभूतियों के पोर्टफोलियो का ख्याल रखता है या उनका रिकॉर्ड रखता है। कस्टोडियन केवल सुरक्षित रखने के उद्देश्य को पूरा करता है और पोर्टफोलियो प्रबंधन में कोई भूमिका नहीं निभाता है
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Debt Fund
यह फंड निवेश के साधनों जैसे बांड, ट्रेजरी बिल आदि में निवेश करता है जो प्रकृति में निश्चित आय हैं। कम जोखिम लेने की क्षमता रखने वाले निवेशकों के लिए यह एक पसंदीदा विकल्प है।
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Deferred Sales Charge Schedule of Decline
वह राशि जिसे संबंधित समय अवधि के लिए भुगतान करने की आवश्यकता है। इस राशि का मूल्य समय के साथ कम होता जाता है। फंड जितना लंबा रहेगा, बिक्री शुल्क कम होगा।
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Distributor
एक व्यक्ति या निगम जो फंड से शेयरों की सीधी खरीद में शामिल होता है और उन्हें अन्य निवेशकों को पुनर्विक्रय करता है।
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Dividend Plan
लाभांश योजनाओं में, निवेशक को घोषित होने पर समय पर लाभांश प्राप्त होता है।
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Dividend Stripping
डिविडेंड का भुगतान होते ही निवेशक फंड से बाहर निकलने के इरादे से निवेश करता है।
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Duration
यह एक उपाय है कि ब्याज दरों में बदलाव के लिए एक फंड कितना संवेदनशील है। फंड की अवधि जितनी लंबी होगी, वह ब्याज दर में उतार-चढ़ाव के प्रति उतना ही संवेदनशील होगा।
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Entry Load
जब कोई निवेशक किसी योजना की इकाइयों को खरीदता है तो प्रवेश शुल्क लगाया जाता है।
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Equity Fund
म्यूचुअल फंड योजना जो केवल इक्विटी में निवेश करती है।
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Liquid Saving Scheme
इस स्कीम में ईएलएसएस में निवेश का अधिकांश हिस्सा इक्विटी में होता है। इस योजना में अर्जित लाभांश कर मुक्त हैं।
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Ex-Dividend Date
वह तिथि जिस पर किसी फंड का शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी) लाभांश और / या पूंजीगत लाभ के वितरण के बराबर राशि से कम हो जाता है।
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Exchange Privilege
कुछ म्यूचुअल फंडों द्वारा दी जाने वाली एक सुविधा जहां निवेशक बिना किसी शुल्क के एक ही फंड प्रकार के भीतर एक स्कीम से दूसरी स्कीम में स्विच कर सकता है।
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Exit Load
वह शुल्क जो एक निवेशक को म्यूचुअल फंड से बाहर निकलने पर चुकाना पड़ता है। निवेशकों को पैसे निकालने से रोकने के लिए यह शुल्क लगाया जाता है।
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Expense Ratio
यह बताता है कि आपके पैसे के प्रबंधन के लिए फंड को कितनी राशि का भुगतान करने की आवश्यकता है।
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Floating Rate Debt
एक बॉन्ड जिसकी बताई गई ब्याज दर बाजार के उतार-चढ़ाव के अनुसार बदलती रहती है।
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Fund Family
एक म्यूचुअल फंड कंपनी जो विभिन्न निवेश उद्देश्यों के लिए विभिन्न फंड प्रदान करती है।
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Fund Manager
म्यूचुअल फंड से जुड़े सभी फैसलों के लिए जिम्मेदार व्यक्ति।
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Gilt Fund
गिल्ट प्रतिभूतियां हैं जो सरकार द्वारा जारी की जाती हैं और न्यूनतम जोखिम उठाती हैं।
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Global Fund
एक म्यूचुअल फंड जो पूरी दुनिया में स्टॉक या बॉन्ड में निवेश करता है।
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Growth Plan
प्राथमिक उद्देश्य के रूप में दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि के साथ म्युचुअल फंड।
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Hedge Fund
हेज फंड उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए विभिन्न तकनीकों के संयोजन का उपयोग करते हैं।
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Holding Period
वह अवधि जिसके लिए किसी व्यक्ति के पास सुरक्षा है।
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Holdings
एक फंड की शीर्ष प्रदर्शन करने वाली प्रतिभूतियां।
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Inception Date
वह तिथि जिस पर फंड ने संचालन शुरू किया।
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Income Fund
इस म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) का प्राथमिक उद्देश्य दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि के बजाय वर्तमान आय को बढ़ाना है। यह म्यूचुअल फंड स्टॉक और बॉन्ड में निवेश करता है जो अधिक रिटर्न कमाते हैं।
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Index Fund
वह फंड जो प्रतिभूतियों की खरीद करते हैं जो बीएसई भावना द्वारा प्रतिनिधित्व रिटर्न के पैटर्न का पालन करते हैं।
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Initial Purchase
एक नया खाता खोलने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि। यह राशि निवेशक को एक शेयरधारक के रूप में उसके पास मौजूद मौद्रिक बाधाओं के बारे में सूचित करती है। एक उपयुक्त म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) का चयन करते समय एक फंड की प्रारंभिक खरीद एक महत्वपूर्ण मानदंड है।
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Interest Rate
मासिक प्रभावी दर जो उधार ली गई राशि पर लागू होती है। इसे उधार ली गई राशि के प्रतिशत के रूप में दर्शाया गया है।
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Interest Rate Sensitivity
ब्याज दर संवेदनशीलता एक संकेत है कि ब्याज दरों में बदलाव के लिए एक फंड कितना संवेदनशील है। लंबी अवधि वाला फंड ब्याज दर में बदलाव के प्रति अधिक संवेदनशील होता है और इसलिए कम अवधि वाले फंड की तुलना में फंड के रूप में अधिक अस्थिर होता है।
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Intermediate Bond Fund
5-10 साल से लेकर जमा अवधि वाले बॉन्ड में निवेश करने वाला म्यूचुअल फंड।
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Investment Objective
एक निवेशक या म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) के लिए प्रयास करने वाला दीर्घकालिक या अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्य।
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Investment Yield
निवेश की उपज निवेश के जोखिम और संभावनाओं से संबंधित है। यदि इसका कम जोखिम वाला निवेश अपेक्षित उपज की तुलना में बेहतर संभावनाओं के साथ कम होगा, और पूंजी मूल्य अधिक होगा।
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Jobbers
स्टॉक एक्सचेंज ब्रोकर जो उन शेयरों की खरीद और बिक्री में शामिल होते हैं जिनमें वे विशेषज्ञ होते हैं।
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Level Load
कमीशन (लोड) जो उस अवधि के बावजूद अपरिवर्तित रहता है जिसके लिए निवेशक द्वारा निवेश किया गया था।
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Liquid Fund
मनी मार्केट फंड के समान लॉक-इन अवधि घटा।
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Load
प्रवेश और निकास शुल्क जो एक निवेशक इकाइयों को खरीदने और बेचने पर भुगतान करता है।
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Lock-in- Period
वह अवधि जिसके लिए किसी विशेष निवेश को निवेशक द्वारा बेचे जाने से प्रतिबंधित किया जाता है।
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Long-Term Bond Fund
एक म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) जो 10 साल से अधिक की परिपक्वता अवधि वाले बॉन्ड में निवेश करता है।
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Long Term Capital Gain
एक म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) शेयर को बेचकर उत्पन्न राजस्व जो एक वर्ष से अधिक समय से आयोजित किया गया है।
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Management Fee
म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) द्वारा फंड के पोर्टफोलियो प्रबंधन और अन्य सलाहकार सेवाओं के लिए निवेश सलाहकार को भुगतान किया गया शुल्क। शुल्क फंड के परिसंपत्ति मूल्य के 0.5 से 0.1% तक होता है।
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Money Market Fund
एक म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) केवल आरबीआई द्वारा निर्दिष्ट निवेश साधनों और मुद्रा बाजारों जैसे वाणिज्यिक पत्रों, ट्रेजरी बिल प्रमाणपत्र, वाणिज्यिक बिल आदि में निवेश करता है। ये फंड 15 दिनों की न्यूनतम लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं और सेबी द्वारा विनियमित होते हैं।
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Mutual Fund
यह एक तरह का ट्रस्ट है जिसमें कई निवेशकों से विभिन्न वित्तीय रास्ते में निवेश करके धन सृजन के उद्देश्य से जमा किया गया धन होता है।
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Net Asset Value
एनएवी म्यूचुअल फंड योजना में एक इकाई का मूल्य है और यह फंड के प्रदर्शन का एक उपाय है।
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Net Asset Value Per Unit
म्यूचुअल फंड शेयर का वर्तमान बाजार मूल्य। इसकी गणना कुल संपत्ति यानी प्रतिभूतियों, अर्जित आय, देनदारियों में कटौती और फिर परिणाम को बकाया इकाइयों की संख्या से विभाजित करके की जाती है।
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Net Assets
इसे कुल संपत्ति घटाकर कुल देनदारियों के रूप में दर्शाया जाता है।
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No-load Fund
म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) जिसमें इकाइयों की बिक्री या खरीद पर कोई शुल्क नहीं लगाया जाता है।
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Open Ended Schemes
म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) योजनाएं जो नियमित रूप से जनता को नई इकाइयां जारी करती हैं, उन्हें ओपन एंडेड योजनाएं कहा जाता है। मोचन की अवधि विशिष्ट नहीं है।
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Operating Expense
किसी व्यवसाय के संचालन के लिए अर्जित व्यय। इसमें कच्चा माल, रखरखाव शुल्क लागत आदि शामिल हैं।
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Payable Date
जिस तारीख को शेयरधारकों को लाभांश का भुगतान किया जाता है, जो उन्हें पुनर्निवेश करने की योजना नहीं बनाते हैं।
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Portfolio Manager
फंड के उद्देश्य के अनुसार म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) के लिए प्रतिभूतियों की खरीद और बिक्री के संबंध में निवेश निर्णयों को संभालने के लिए फंड सलाहकार द्वारा पोर्टफोलियो मैनेजर को काम पर रखा जाता है।
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Price/Book Ratio
यह किसी स्टॉक के बाजार मूल्य की उसके बुक वैल्यू से तुलना करने के लिए एक मीट्रिक है। इसे प्रति शेयर बाजार मूल्य के रूप में दर्शाया जाता है जो प्रति शेयर बुक वैल्यू से विभाजित होता है।
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Prime Rate Fund
एक म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) जो बैंकों से कुछ प्रतिशत कॉर्पोरेट ऋण खरीदता है और शेयरधारकों को ब्याज का भुगतान करता है।
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R & T Agents
रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट जो निवेशक सेवा में शामिल सभी कागजी कार्रवाई के लिए जिम्मेदार हैं।
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Redemption Fee
म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) से बाहर निकलने के लिए एक निवेशक पर लगाया जाने वाला शुल्क। यह निवेशकों को वापस लेने से रोकने के लिए लगाया गया है।
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Redemption Price
वह मूल्य जिस पर फंड म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) के शेयरों को पुनर्खरीद करता है। यह अक्सर प्रति शेयर वर्तमान शुद्ध संपत्ति मूल्य के बराबर होता है। मोचन मूल्य को विक्रय मूल्य, बोली आदि के रूप में भी जाना जाता है।
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Reinvestment Privilege
कुछ म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) अपने शेयरधारकों को बिना किसी बिक्री शुल्क का भुगतान किए अतिरिक्त शेयर खरीदने के लिए पूंजीगत लाभ से आय का उपयोग करने की अनुमति देते हैं। यह एक पुनर्निवेश विशेषाधिकार है।
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Risk
बाजार में उतार-चढ़ाव और अस्थिरता का सामना करने के लिए एक निवेशक की क्षमता का माप।
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Roll over Option
यह कुछ फंडों द्वारा पेश किया जाने वाला एक विकल्प है जहां रिडेम्पशन के बाद निवेशक फंड का प्रदर्शन अच्छा होने पर राशि का पुनर्निवेश करना चुन सकते हैं।
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Rupee Cost Averaging
एक प्रणाली जिसमें निवेशक समय-समय पर उसी म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) में पैसा निवेश करता है।
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Sales Charge
एक लोड म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) में शेयरों के खरीदार द्वारा ब्रोकरेज हाउस को फीस भेजी जाती है।
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Sector Fund
एक इक्विटी योजना जो किसी विशेष क्षेत्र से संबंधित कंपनियों के शेयरों में निवेश करती है। उदाहरण के लिए, एक आईटी फंड केवल आईटी कंपनियों में निवेश करेगा।
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Series Fund
एक म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) जिसका प्रॉस्पेक्टस कई पोर्टफोलियो के लिए अनुमति देता है। पोर्टफोलियो विशेष या व्यापक हो सकते हैं।
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SIP
एसआईपी या व्यवस्थित निवेश योजना एक आवर्ती जमा योजना के समान काम करती है जहां निवेशक मासिक / त्रैमासिक निश्चित योगदान कर सकता है। SIP उन निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प है जिनके पास निवेश करने के लिए एकमुश्त राशि नहीं है।
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Stock Fund
म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) मुख्य रूप से शेयरों में निवेश करता है।
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Subsequent Purchase
एक फंड की सबसे छोटी अतिरिक्त खरीद मौजूदा खाते की अनुमति देती है।
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Systematic Withdrawal Plans
यह कई म्यूचुअल फंडों (Mutual Funds) द्वारा पेश की जाने वाली योजना है जहां शेयरधारकों को उनके निवेश से भुगतान दिया जाता है। भुगतान के लिए पैसा आमतौर पर फंड की लाभांश आय और पूंजीगत लाभ वितरण से प्राप्त होता है।
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Treasury Bills
91-364 दिनों की अवधि के लिए बेची गई सरकारी प्रतिभूति। सुरक्षा भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा बेची जाती है।
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Unit
एक म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) में एक निवेशक के स्वामित्व की सीमा का प्रतिनिधित्व करता है।
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Unit Holder
एक निवेशक जो म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) में पैसा लगाता है।
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Unload
म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) की यूनिट बेचना।
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Venture Capital Fund
एक लिमिटेड कंपनी जो नए उद्योगों को जोखिम पूंजी प्रदान करके उनका समर्थन करती है।
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Withdrawal Plan
यह समय-समय पर म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) को भुनाने की सुविधा है और आय सीधे निवेशक को भेजी जाती है।
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Zero Coupon Bond
यह एक ऐसा बॉन्ड है जो अपने अंकित मूल्य के एक अंश पर बेचा जाता है। कोई आवधिक ब्याज भुगतान नहीं किया जाता है, लेकिन समय के साथ बांड मूल्य बढ़ता है। बांड से होने वाली कमाई परिपक्वता अवधि तक जमा होती है, और फिर बांड को पूर्ण अंकित मूल्य पर भुनाया जा सकता है।
म्यूचुअल फंड के फायदे और नुकसान
आज के दौर में हर कोई अपने निवेश को लेकर जागरूक है। हर कोई किसी न किसी तरह से निवेश करके अच्छी दौलत कमाना चाहता है और यह सही काम है। म्यूचुअल फंड आज सबसे लोकप्रिय विकल्पों में से एक है। लेकिन क्या आप जानते हैं कि म्यूचुअल फंड के फायदे और नुकसान क्या हैं? (म्यूचुअल फंड के फायदे और नुकसान)।
दोस्तों किसी भी माध्यम में निवेश करने से पहले यह जानना बहुत जरूरी है कि उस निवेश के फायदे और नुकसान क्या हैं?
इस लेख के माध्यम से सबसे पहले हम बात करेंगे कि म्यूच्यूअल फण्ड के क्या फायदे हैं। उसके बाद हम म्यूचुअल फंड के नुकसान के बारे में भी बात करेंगे।
इस लेख के बाद, आप खुद तय कर पाएंगे कि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं या नहीं, क्योंकि मैं आपको अपने 8 साल के म्यूचुअल फंड के अनुभव से पूरी जानकारी दूंगा।
म्यूचुअल फंड के लाभ – Benefits of Mutual Funds
[1] व्यावसायिक प्रबंधन सुविधा – Business management facility
जब भी आप कोई म्यूच्यूअल फण्ड खरीदते हैं तो आपकी राशि से कुछ पैसे व्यय अनुपात के रूप में काट लिये जाते हैं। इस पैसे से कुछ हिस्सा आपके पोर्टफोलियो को मैनेज करने के लिए प्रोफेशनल फंड मैनेजर को दिया जाता है। यहां फंड मैनेजर अपने ज्ञान और अनुभव के साथ आपके लिए कम जोखिम के साथ अधिक रिटर्न प्राप्त करने का प्रयास करते हैं।
जैसा कि आप जानते हैं कि व्यय अनुपात बहुत कम है। आप इस बहुत कम लागत में किसी पेशेवर की सेवाएं प्राप्त कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड में लागत कम होने का कारण यह है कि कई लोग एक साथ एक फंड में निवेश करते हैं, जिससे उस फंड के प्रबंधन की लागत सभी व्यक्तियों में विभाजित हो जाती है।
[2] कम पूंजी के साथ निवेश विकल्प – investment options with low capital
अगर आप सीधे शेयर बाजार में निवेश करना चाहते हैं तो आपको अधिक पूंजी की आवश्यकता होगी। लेकिन आप बहुत कम पैसे में म्यूचुअल फंड में निवेश करके शेयर बाजार के रिटर्न का फायदा उठा सकते हैं।
म्यूचुअल फंड का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आप ₹500 या ₹1,000 से भी एसआईपी शुरू कर सकते हैं। अगर आप Lam Sum करना चाहते हैं तो भी आपको Lam Sum ₹1000 से ₹5000 तक आपके बजट के अनुसार मिल सकता है। इसमें आपको ज्यादा पैसे की जरूरत नहीं है। साथ ही आपको निवेश करने के लिए इंतजार नहीं करना पड़ेगा कि जब आपकी आय अधिक होगी तो आप निवेश करेंगे।
[3] लक्ष्यों को प्राप्त करने में सहायक – Helpful in achieving goals
म्यूच्यूअल फण्ड के माध्यम से हम व्यवस्थित रूप से निवेश करके अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड बेनिफिट्स में इन्हें सबसे अच्छा बेनिफिट माना जाता है।
उदाहरण के लिए, आप कार खरीदने, घर खरीदने के लिए लक्ष्य निर्धारित करके एक पोर्टफोलियो बना सकते हैं। बाजार में हजारों योजनाएं उपलब्ध हैं, उनमें से आप अपनी निवेश जरूरतों और लक्ष्यों के अनुसार निवेश कर सकते हैं। आप अपने लक्ष्य के अनुसार बेहतरीन म्युचुअल फंड में निवेश करके अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।
[4] अच्छा रिटर्न और कंपाउंडिंग की शक्ति – Good returns and power of compounding
म्युचुअल फंड में निवेश करने का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आपको म्यूचुअल फंड में अन्य निवेशों की तुलना में अधिक और अधिक आकर्षक रिटर्न मिलता है।
यहां आपको कंपाउंडिंग की ताकत भी देखने को मिलती है। आप जितना अधिक समय तक अपना निवेश रखेंगे, आपका रिटर्न उतनी ही तेजी से बढ़ेगा। कंपाउंडिंग की अपनी शक्ति के कारण एसआईपी बहुत लोकप्रिय हैं।
[5] विभिन्न प्रकार की योजनाओं में निवेश करने की सुविधा – Facility to invest in different types of schemes
बाजार में म्यूचुअल फंड के कई प्रकार या श्रेणियां उपलब्ध हैं। इनमें से आप अपने रिस्क प्रोफाइल के हिसाब से कोई भी स्कीम चुन सकते हैं। आप अपनी आवश्यकता और लक्ष्य के अनुसार म्यूचुअल फंड योजना का चयन कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड में इक्विटी, डेट, हाइब्रिड आदि योजनाओं के विकल्प होते हैं। मान लीजिए कि आप जोखिम के साथ अच्छा रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं तो आप इक्विटी फंड के साथ जा सकते हैं। ऐसे निवेशक जिन्हें बहुत कम जोखिम की जरूरत है, वे डेट फंडों का विकल्प चुन सकते हैं।
[6] विविध निवेश – Diversified investment
म्यूचुअल फंड के प्रमुख लाभों में से एक यह है कि वे आपके पैसे को विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्तियों में निवेश करते हैं, जिससे आपके निवेश में विविधता आती है।
मान लीजिए कि बैंकिंग या ऑटो सेक्टर जैसे किसी सेक्टर में मंदी है, तो भी इससे पूरे पोर्टफोलियो पर ज्यादा फर्क नहीं पड़ेगा क्योंकि इस सेक्टर में थोड़ा निवेश होगा, जिसका पूरे पोर्टफोलियो पर कोई खास असर नहीं पड़ेगा।
[7] निवेश करने में आसान – Easy Investment
ऐसे कई निवेश विकल्प हैं जिनमें निवेश की प्रक्रिया बहुत जटिल है। लेकिन म्यूचुअल फंड कैसे खरीदें (Mutual Funds kaise kharide) इसका जवाब बहुत ही आसान है. आप एसेट मैनेजमेंट कंपनी की वेबसाइट, मोबाइल ऐप या किसी एजेंट के जरिए म्यूचुअल फंड में आसानी से निवेश कर सकते हैं।
आजकल कई ऐसे प्लेटफॉर्म लॉन्च किए गए हैं जिनके जरिए आप कई म्यूचुअल फंड हाउस की स्कीम एक जगह से खरीद सकते हैं जैसे कि ग्रो एप, कुवेरा एप, कैम्स आदि।
इतना ही नहीं, आप आसानी से अपनी म्यूचुअल फंड स्कीम की ग्रोथ, रिटर्न आदि की तुलना और ट्रैक भी कर सकते हैं। ऑनलाइन निवेश ने म्यूचुअल फंड में निवेश को और भी आसान बना दिया है।
[8] निवेश की कम लागत – Low cost of investment
निवेश करने के लिए, आपको केवल व्यय अनुपात के रूप में शुल्क देना होगा जो कि बहुत कम है। व्यय अनुपात लगभग 1 से 2% है। इस तरह एक पेशेवर फंड मैनेजर आपके पैसे को बहुत कम लागत पर मैनेज करता है।
[9] म्यूचुअल फंड के साथ समय की बचत – Saving Time With Mutual Funds
अगर आप सीधे शेयर बाजार में निवेश करते हैं तो आपको बाजार की गतिविधियों पर लगातार नजर रखनी होगी। साथ ही रिसर्च और एनालिसिस करने के लिए भी आपको समय निकालना होगा, लेकिन म्यूचुअल फंड (Mutual Funds ) में ऐसा नहीं है। आपको बस निवेश करके सुनिश्चित होना है। अगर आप 6 महीने या 1 साल में एक बार भी अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं तो भी आपका काम हो जाएगा।
[10] सुरक्षित निवेश – Safe Investment
म्यूचुअल फंड की नियामक संस्था सेबी है, जो उन पर सख्त नियंत्रण रखती है और उन्हें नियमों का पालन करने के लिए मजबूर करती है। जैसे आरबीआई सभी बैंकों का नियामक है, वैसे ही म्यूचुअल फंड का नियामक सेबी है।
सेबी एक सरकारी संस्था है जो म्यूच्यूअल फण्ड हाउस (Mutual Funds house) को अपने अधीन पंजीकृत करती है। इसलिए म्यूचुअल फंड में आपका निवेश 100% सुरक्षित है।
SIP के फायदे जानने के लिए आप यह वीडियो भी देख सकते हैं-
[11] निकासी में आसानी / लिक्विडिटी – Ease of Withdrawals / Liquidity
कई बार ऐसा होता है कि हम निवेश करते हैं लेकिन किसी कारणवश हमें बीच में पैसे की जरूरत पड़ती है और निवेश किए गए पैसे को निकालने की जरूरत होती है।
कई निवेश विकल्पों में लॉक-इन-पीरियड होता है जिसके कारण आप लॉक-इन अवधि समाप्त हुए बिना उनसे पैसे नहीं निकाल सकते। लेकिन म्यूचुअल फंड में ऐसी कोई समस्या नहीं है. आप जब चाहें अपना पैसा निकाल सकते हैं। आमतौर पर पैसा निकासी अनुरोध की तारीख से 2 से 3 दिनों के भीतर आपके खाते में जमा कर दिया जाता है।
म्यूचुअल फंड टैक्स सेवर ईएलएसएस में 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है।
तरलता का लाभ म्यूचुअल फंड योजनाओं को अधिक लोकप्रिय बनाता है।
म्यूचुअल फंड के नुकसान – Disadvantage of Mutual Funds
हर निवेश विकल्प के कुछ फायदे तो कुछ नुकसान भी होते हैं। इसी तरह, म्यूचुअल फंड के भी नुकसान हैं।
दोस्तों आपको म्यूच्यूअल फण्ड के फायदे (benefits of Mutual Funds ) के साथ साथ म्यूच्यूअल फण्ड के नुकसान को भी अच्छे से समझना चाहिए ताकि आपको बाद में कोई परेशानी ना हो।
म्युचुअल फंड के नुकसान को निम्नलिखित बिंदुओं के माध्यम से समझाया गया है –
[1] रिटर्न की अनिश्चितता – Uncertainty of returns
बाजार में उपलब्ध कई निवेश विकल्प आपको एक निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं। लेकिन म्यूचुअल फंड के मामले में ऐसा नहीं है. म्यूचुअल फंड का मुनाफा सीधे शेयर बाजार से जुड़ा होता है जहां हमेशा उतार-चढ़ाव होता है।
शेयर बाजार हमेशा अपने साथ जोखिम की अनिश्चितता रखता है। इसी वजह से म्यूचुअल फंड के मुनाफे में भी उतार-चढ़ाव आता रहता है.
अगर आप म्युचुअल फंड से कम समय में अच्छा मुनाफा कमाने की कोशिश कर रहे हैं तो आप इसमें असफल हो सकते हैं। अगर आप इस निवेश को लंबे समय तक धैर्य के साथ रखते हैं तो निश्चित तौर पर आपको बड़ा मुनाफा होगा।
[2] म्युचुअल फंड की लागत – Mutual fund cost
म्यूचुअल फंड को मैनेज करने के लिए आपके निवेश का कुछ पैसा एक्सपेंस रेशियो के रूप में फंड हाउस में जाता है। यह लागत आपको छोटी अवधि के निवेश के लिए कम खर्च करेगी लेकिन लंबे समय में यह बहुत अधिक हो जाती है।
इसलिए किसी भी म्यूचुअल फंड स्कीम (Mutual Funds scheme) में निवेश करने से पहले उसके खर्चों के बारे में अच्छी तरह से जानकारी ले लें.
अगर आप एक साल के भीतर अपने म्यूचुअल फंड निवेश को भुनाते हैं, तो आपको रिटर्न के 1% का मौजूदा लोड भी देना होगा।
[3] लॉक-इन-पीरियड – Lock-in period
हालांकि, लगभग सभी म्यूचुअल फंड में लॉक-इन अवधि नहीं होती है। लेकिन क्लोज एंडेड योजनाओं और ईएलएसएस योजनाओं में लॉक-इन-पीरियड होता है।
इसलिए आपको केवल उन्हीं फंड्स को लॉक-इन-पीरियड वाली स्कीमों में निवेश करना चाहिए, जिनकी आपको उस लॉक-इन-पीरियड तक जरूरत नहीं है। नहीं तो पैसों की जरूरत पड़ने पर आपको परेशानी का सामना करना पड़ सकता है।
[4] शेयर बाजार की तुलना में कम रिटर्न – Lower returns than the stock market
जैसा कि आप जानते हैं कि म्यूचुअल फंड (Mutual Funds ) शेयर बाजार में निवेश करने का एक अप्रत्यक्ष तरीका है। अगर आपको शेयर बाजार की अच्छी जानकारी है तो आप सीधे शेयर बाजार में निवेश करके म्यूचुअल फंड से कहीं ज्यादा रिटर्न कमा सकते हैं।
लंबी अवधि में, समझदार शेयर बाजार का रिटर्न म्यूचुअल फंड के रिटर्न (Mutual Funds returns) को कम करता है। इस वजह से म्यूचुअल फंड थोड़े कम आकर्षक हो जाते हैं।
लेकिन अगर आप एक ऐसे निवेशक हैं जिसे शेयर बाजार की अच्छी जानकारी नहीं है तो म्यूचुअल फंड आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है।
[5] पोर्टफोलियो की समीक्षा करना – Portfolio Review
भले ही आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो (Mutual Funds portfolio) एक पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किया जाता है। लेकिन एक निवेशक के रूप में आपकी भी जिम्मेदारी है कि आप समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
अगर आपकी कोई म्यूचुअल फंड स्कीम अंडरपरफॉर्म कर रही है, तो आप उसकी समीक्षा कर सकते हैं और उसे बेहतर स्कीम से रिप्लेस कर सकते हैं.
लेकिन एक ऐसे निवेशक के लिए जिसने म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश किया है लेकिन म्यूच्यूअल फण्ड की समीक्षा करना नहीं जानता है, तो उसके लिए यह समस्या हो सकती है।
इसलिए, उन योजनाओं के साथ रहना संभव हो सकता है जो लगातार खराब प्रदर्शन कर रही हैं। इससे निवेशक को वह रिटर्न नहीं मिल पाता जिसकी उसे उम्मीद होती है।
[6] म्यूचुअल फंड रिटर्न पर टैक्स – Tax on Mutual Funds Return
आपके म्यूचुअल फंड रिटर्न (Mutual Funds returns )पर भी टैक्स लगता है, जिससे आपका मुनाफा कुछ प्रतिशत कम हो जाता है।
इक्विटी में, आपको 12 महीने से कम समय के लिए 15% (शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन) पर एसटीसीजी टैक्स और 12 महीने या उससे अधिक के लिए 10% (लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन) पर एलटीसीजी टैक्स देना होगा।
इस प्रकार, लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश (investment in Mutual Funds) करने से मैच्योरिटी राशि पर भारी कर लग सकता है।
अगर आप भी म्यूचुअल फंड में निवेश करने की सोच रहे हैं तो आपको इन म्यूचुअल फंड के नुकसान को ठीक से समझ लेना चाहिए.
निष्कर्ष – म्यूचुअल फंड के फायदे और नुकसान – Conclusion of Mutual Funds Advantage and Disadvantage
दोस्तों निवेश करना एक बहुत अच्छी आदत है और अगर निवेश सोच समझ कर किया जाए तो यह आपको बहुत अच्छा मुनाफा दे सकता है। अगर आप म्युचुअल फंड में समझदारी से निवेश करते हैं, तो यकीन मानिए आपको लंबे समय में अच्छा रिटर्न जरूर मिलेगा।
निष्कर्ष: म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश (investment in Mutual Funds) करके कोई अमीर बन सकता है लेकिन कम समय में नहीं।
दोस्तों इस पोस्ट के माध्यम से आपको म्यूच्यूअल फण्ड निवेश के फायदे और म्यूच्यूअल फण्ड के नुकसान के बारे में जानकारी मिली। अगर आपके मन में कोई सवाल है तो आप हमें नीचे कमेंट बॉक्स के जरिए पूछ सकते हैं।
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